هوش مالی چیست و چه تاثیری در کیفیت زندگی دارد؟
مفهوم هوش مالی اولین بار توسط رابرت کیوساکی در کتاب پدر پولدار، پدر بی پول به صورت قابل فهم معرفی شد.
البته قبل از آن روان شناسان در تقسیم بندی انواع هوش در انسان آن را تعریف کرده بودند اما این نام بیشتر برای قابل فهم بودن این استعداد استفاده شده است.
اهمیت هوش مالی
پول و سرمایه در دنیای امروز، شرط اصلی برخورداری از زندگی با استاندارد های اولیه و رفاه است.
اهمیت هوش مالی از همین مسئله ناشی می شود.
چرا که فرد برای ساختن زندگی ایده آل خود ملزم به استفاده از اصولی است که سرمایه بیشتری برای او فراهم کنند.
همه ما می دانیم بسیاری از اشخاص شغل دارند و سخت تلاش می‌کنند و درآمد قابل قبولی کسب می‌کنند.
اما چه می شود که در نهایت اوضاع خوبی ندارند؟
حتی افرادی با وضع مالی مناسب، اقدام به سرمایه گذاری روی طلا، مسکن و بورس می کنند اما در آخر نه تنها سود نمی‌کنند، بلکه متحمل ضرر نیز می شوند. به راستی چرا این تلاش ها نتیجه عکس می‌دهند؟
متخصصان و کارشناسان مالی، دلیل این قبیل ناکامی ها را بی اطلاعی از اصول سرمایه گذاری و زمان مناسب سرمایه گذاری در مورد مناسب می دانند.
در یک کلام می‌توان گفت دلیل اصلی موفقیت های مالی شم اقتصادی اشخاص است.
افراد با شم اقتصادی می دانند چه مسئله ای ارزش آن را دارد که به عنوان شغل انتخاب شود؛
هم چنین چه موقع از سال چه خدمتی به مردم کمک می‌کند و مردم به آن “نیاز” دارند.
شناخت نیازها در هر موقعیتی دليل اصلی چند شغله بودن آن هاست.
زيرا آموخته اند که از چه طريقي می‌توان سرمایه کسب کرد.
افراد با هوش مالی یا به اصطلاح شم اقتصادی، ابتدا استعداد خود را شناخته اند.
سپس با بهره گیری از منابع و اطلاعات از استعداد خود بهره می برند.
این اطلاعات می تواند نمودار ها مراجع و دیتای یک شرکت و یا سازمان باشد که با آن بتوان آینده شرکت را پیش بینی کرد.
هوش مالی منجر به چه فعالیت هایی می شود؟
طبق نظر آقای کیوساکی توانایی حل مشکلات مالی، تبدیل تهدید به فرصت و به طور کلی رفتار سنجیده مالی هوش مالی تعریف می‌شود.
بر اساس این تعریف می توان تقسیم بندی زیر را برای هوش مالی انجام داد:
- بهبود اطلاعات مالی—-> با کمک منابع معتبر و کتاب ها و رسانه ها انجام می‌شود.
- حفظ پول —–> حفظ سرمایه و پول به خصوص در برابر مالیات های مختلف از کارایی های هوش مالیست.
- بودجه بندی پول —-> تامین نیازهای زندگی و سرمایه گذاری همزمان می تواند فاصله قابل توجهی میان سطح زندگی افراد ایجاد کند.
البته هر فردی هم دارای این توانایی نیست. - درآمدزایی —–> پیدا کردن منبع درآمد قابل توجه یا ایجاد چندین منبع درآمد بخشی از هوش مالی است.
- تقویت پول—-> هر چه سرمایه گذاری ها پرسود تر باشد مقدار پول و سرمایه اولیه بیشتر خواهد شد.
هوش مالی از آن دسته توانایی هایی است که ذاتی هستند.
اگر فردی به دنبال نزدیک کردن اعمال خود به فردی که هوش مالی قوی دارد باشد، باید سواد مالی خود را تقویت کند.
در واقع هوش مالی و سواد مالی مانند دو قلو هایی هستند که اغلب افراد آن ها را از هم تشخیص نمی‌دهند.
تفاوت هوش مالی و سواد مالی چیست؟
سواد مالی بیشتر به معنای مدیریت پول و درآمد ، کنار گذاشتن پس انداز، استفاده از خدمات بیمه می باشد.
سواد و درک اقتصادی اساس سواد مالی است.
سواد مالی از امور خانواده تا امور شرکت های بزرگ تجاری به کار می رود.
عدم شناخت صحیح از این پدیده، منجر به وضعیت نامناسب اقتصادی یا ورشکستگی های بزرگ خواهد شد.
طبق مراجع اقتصادی، سواد مالی شامل فعالیت های زیر است:
- انجام کار و کسب درآمد
- پرداخت هزینه کالاها و خدمات
- پس‌انداز پول از منبع درآمد
- اعتبار و بدهی
- سرمایه‌گذاری در زمینه های سودبخش
- مدیریت ریسک حوادث و بهره گیری از بیمه
- تصمیم‌گیری های مالی
حال سوال اینجاست با وجود اینکه می دانیم همه افراد تحصیل اقتصادی ندارند و بسیاری از افراد ممکن است حتی سواد آکادمیک خاصی هم نداشته باشند، چطور وضعیت مالی خوبی دارند؟
پاسخ همان مرز باریک بین سواد مالی و هوش مالی است.
در واقع افرادی هستند که به طور ذاتی توانایی سرمایه گذاری وافزایش سرمایه را دارند و بدون هیچ تحصیل سوادی در این
زمینه به موفقیت های برزگ مالی رسیده اند.
چطور هوش مالی خود را بهبود ببخشیم؟
کسب اطلاعات جدید و به روز کردن اطلاعات قبلی
کتاب های بسیاری در زمینه های کاری و بهبود شرایط شغلی وجود دارند.
بهره گیری از تجربیات دیگران همواره باعث حرکت رو به جلو در هر زمینه ای خواهد بود.
سایت ها و خبرنامه ها علاوه بر اطلاع رسانی فرصت های جدید سرمایه گذاری باعث به روز شدن اطلاعات قبلی می شوند.
همه این موارد روی هم رفته باعث آگاهی و هوشیاری بیشتر در زمینه مالی می شوند.
تعیین اهداف مالی
برای همه ما پیش آمده است که بدون هدف به بازار رفته باشیم و با انبوهی از خریدهایی که صرفا جذاب به نظر رسیده اند به خانه بازگشتیم.
بدون اینکه حتی به آنها نیاز داشته باشیم.
این مثال بارز ترین نمونه بی برنامگی مالی است.
اگر چشم اندازی از آینده برای خود ترسیم کنیم مسلما دست به اینگونه اقدامات نخواهیم زد.
بنابراین می توان گفت تعیین اهداف مالی کوتاه و بلند مدت باعث افزایش هوش مالی خواهد بود.
ایجاد کردن عادات پول ساز
اگر داستان ضرب المثل فوت کوزه گری را شنیده باشید حتما متوجه شده اید که جزئیات کار، تفاوت ها را ایجاد مي‌کند.
گاهي نگهداشتن سرمايه و حفظ آن از وسوسه ها، منجر به سود قابل توجهي در آينده خواهد شد.
وارن بافت در اين زمينه مثالي دارد:
روزي همسرم را ديدم که لباسي پانزده هزار دلاري خريده بود.
در حالي که اگر روي همان مبلغ سرمايه گذاري ميکرديم به هشتصد ميليون دلار مي رسيديم.
ایجاد تعادل بین هزینه ها و مخارج
درک اينکه در شرايط خاص چطور هزينه هاي خود را مديريت کنيم، کمک قابل توجهي به ميزان دارايي مي‌کند.
اگر در هنگام کاهش درآمد هزینه ها را کاهش دهیم باعث حفظ بهتر سرمایه در بحران ها خواهد شد و چه بسا شرایط تبدیل تهدید به فرصت ها را فراهم می‌کند.
تولید بودجه مازاد بر درآمد
با تولید درآمدهای مازاد بر هزینه های دوره ای، فرد در ناحیه امن اقتصادی قرار می گیرد و عملا با افزایش سرمایه مواجه می‌شود.
افراد با هوش مالی بالا، در این مواقع شروع به سرمایه گذاری با مازاد بودجه خود می‌کنند. مثلا با بهره گیری از وام ها، شروع به افزایش سرمایه می کنند و با باقی بودجه گذران زندگی می‌کنند یا می توانند روی ملک یا بورس سرمایه گذاری کنند.
اما دیده شده افراد با هوش مالی پایین، با مازاد بودجه اقدام به پر کردن چاله های قبلی می‌کنند و دوباره به پله اول برمي‌گردند.
کسب و کار هاي پر زرق برق و پول ساز، توهم يا واقعيت؟
بايد بدانيد راه موفقيت يک شبه طي نمي‌شود.
بنابراين هر گونه وعده هاي پر زرق و برق که به شما قول خريد بنز خودتان زير يک ماه را مي‌دهند جز يک فريب نيستند.
لازمه موفقيت در هر کاري اشراف و شناخت کامل از آنچه در انتظار شماست را مي‌طلبد.
در سرمايه گذاري علاوه بر آگاهي در اين زمينه ريسک هايي که شما انجام مي‌دهيد، شما را از رقبايتان متمايز مي‌کند. بنابراين هيچ راه ميانبري وجود ندارد.
تاثير محيط بر ذهنيت افراد و هوش مالي
هر خانواده قوانين و اصول خاصي دارد که از اولويت هاي پدر و مادر شکل مي‌گيرند.
اثري که محيط خانواده بر تصميم گيري ها و مسيرهايي که در زندگي مي‌گيريم انکار ناپذير است.
رابرت کيوساکي در کتاب معروف خود “پدر پولدار، پدر بي پول” به خوبي اين تفاوت هاي ساختاري ذهن افراد را نشان می‌دهد.
او به صراحت می گوید اگر دو کودک در محیط مدرسه و با شرایط مالی یکسان بزرگ شوند، باز هم عقیده و تصمیم گیری خانوده بر شخصیت کودک ها اثر خاص خود را دارد.
پس اگر در این مورد بین خود و خانواده خود تمایزی ایجاد کنید که کمک کننده باشد، طعم جدیدی از زندگی مالی خود را تجربه خواهید کرد.
با این تفاسیر، اهمیت بسیار بالای هوش مالی به خوبی مشخص شد.
توصیه می‌کنیم اگر با جدیت به دنبال تغییر ساختار رفتار های مالی خود هستید، حتما کتاب رابرت کیوساکی با عنوان “پدر پولدار، پدر بی پول” را مطالعه کنید تا شاهد فصل جدیدی از زندگی مالی خود باشید.
