سیر تا پیازه گواهی‌ سپرده و انواع آن

گواهی‌ سپرده

سیر تا پیازه گواهی‌ سپرده و انواع آن

گواهی‌ سپرده از شناخته شده‌ترین و امن‌ترین انواع اوراق مالی است.

امروزه آشنایی کامل با دنیای اقتصاد و خرید و فروش و بازار سرمایه از مباحثی است که مورد توجه عموم علاقمندان و شاغلان در حوزه‌ی اقتصاد قرار گرفته است‌.
حتما شما هم می‌دانید که تنها با غرق شدن در دنیای اعداد و ارقام نمی‌توان به درکی از این رشته جذاب رسید.

قطعا همه‌ی ما تا حدودی با گواهی‌های سپرده آشنایی داریم و حتی آنان را به عنوان یکی از منابع سرمایه‌گذاری خود انتخاب کرده‌ایم.
گواهی سپرده انواعی از اوراق بهادار است که به دارنده آن حق دریافت سود سپرده داده می‌شود.
این نوع گواهی، دارای یک نرخ سود ثابت و همچنین تاریخ سررسید می‌باشد.

در این محتوا پس از آشنایی مختصر با انواع دارایی‌ها، به بررسی گواهی‌های سپرده تحت عنوان دارایی‌‌‌‌‌‌‌های مالی، انواع آن‌ها، نحوه فروش و تعدادی از نکات کاربردی پیرامون این مبحث را بررسی خواهیم کرد.
باعث افتخار است که با ما همراه باشید.

طبق موارد گفته شده در محتوای دارایی مالی، منابعی که دارای ارزش اقتصادی هستند و افراد مالکیت آن‌ها را با انتظار ایجاد منابع در آینده به عهده دارند دارایی محسوب می‌شوند.
به بیان کاملا ساده هر چیزی که برای شما درآمد ایجاد کند دارایی شما است.
دارایی‌های که مورد خرید و فروش واقع می‌شوند به دو دسته دارایی‌های واقعی یا فیزیکی و دارایی‌های مالی قابل تقسیم هستند.

  • دارایی‌های فیزیکی

دارایی‌های واقعی همان دارایی‌های فیزیکی هستند، ملک، خودرو، طلا و … دارایی‌ فیزیکی هستند.

  • دارایی‌های مالی

دارایی‌های مالی دارایی‌های هستند که ارزش آن‌ها به پشتوانه دارایی‌های دیگر تعیین می‌شود و به خودی خود ارزشی ندارند مثل سهام، سپرده‌های بانکی و…

دارایی‌های مالی در واقع یک دارایی نقدی و غیرفیزیکی هستند.

گواهی سپرده

یکی از ابزار‌های مالی گواهی سپرده است که در واقع نوعی از اوراق بها‌دار امحسوب می‌شود.
گواهی‌های سپرده توسط یک موسسه‌ی سپرده پذیر، معمولا یک بانک منتشر و توزیع شده و در‌واقع در قبال دریافت مبلغ مشخصی که در نزد آن سپرده شده است توزیع می‌شود.
همانطور که گفته شد، دریافت کننده‌ی آن این حق را دارد که سود سپرده را دریافت کند.
این گواهی دارای تاریخ سر‌رسید و نرخ سود ثابت است که قابلیت توزیع در عناوین مختلف را دارد.
پس از انتشار و توزیع گواهی های سپرده توسط بانک، اصل سپرده و سود‌‌های پرداختی نزد بانک تضمین می‌شوند.

دسته بندی گواهی‌ سپرده

به طور عمده این نوع از گواهی‌ها به دو دسته‌ی قابل انتقال و غیر قابل انتقال تقسیم می‌شوند.

  • گواهی قابل انتقال

فرد حامل این گواهی، در صورت نیاز به پول نقد این اختیار را دارد که تا قبل از تاریخ سر‌رسید آن را در بازار دست دوم به فروش برساند‌.
همین ویژگی باعث خاصیت بالای نقد شوندگی این نوع از گواهی‌های مالی شده است‌.

  • گواهی غیرقابل انتقال

این نوع از گواهی، خاصیت فروش مجدد را ندارد و دارندگان آن در صورت نیاز به پول‌ نقد تنها یک راه دارند آن‌ها می‌توانند به موسسه‌ی سپرده‌پذیر مراجعه کنند، که به دلیل مراجعه‌ی زود‌تر از موعد موظف به پرداخت مبلغی به صورت جریمه خواهند شد تا بتوانند سپرده خود را از موسسه خارج کنند.

حداقل دوره‌ی سررسید و حداکثر مدت آن نامحدود است.

تقسیم‌بندی گواهی‌ سپرده براساس ارزش اسمی

گواهی‌های سپرده قابل انتقال، با توجه به ارزش اسمی آن‌ها قابل تقسیم به دو دسته گواهی‌های بزرگ و گواهی‌های سپرده کوچک هستند.

  • گواهی‌ سپرده بزرگ

    گواهی‌ه سپرده بزرگ عموما به وسیله صندوق‌های سرمایه‌گذاری، بانک‌ها، صندوق های بازار پول و موسسات سرمایه‌گذاری خریداری می‌شود.
  • گواهی‌ سپرده کوچک

    اما گواهی‌ سپرده‌ کوچک بیشتر مورد توجه افراد قرار می‌گیرند و خریدار آن عمدتا اشخاص هستند.

البته توجه داشته باشید که نرخ بهره برای سپرده کوچک از سپرده بزرگ کمتر است.

تقسیم‌بندی گواهی‌ سپرده قابل معامله براساس بازار

اما اگر بخواهیم بازار را ملاک تقسیم‌بندی گواهی‌های سپرده قابل معامله قرار دهیم، می‌توانیم آن‌ها را به دو دسته داخلی و خارجی تقسیم کنیم.
گواهی‌های سپرده داخلی، برای فروش در داخل مرزهای کشور و گواهی‌های سپرده خارجی برای فروش در کشورهای دیگر به صورت گواهی‌های ارزی مورد استفاده قرار می‌گیرد.

تقسیم‌بندی گواهی‌های سپرده ارزی

به دلیل اهمیت و جایگاه بازار ایالات متحده آمریکا و همچنین اروپا در بازار پول جهانی گواهی‌های سپرده ارزی به دو دسته بانکی و یورو تقسیم می‌شوند.

گواهی‌های سپرده ارزی بانکی درواقع گواهی‌هایی هستند که به قصد فروش در آمریکا منتشر می‌شوند.
گواهی‌ سپرده ارزی یورو آن دسته از گواهی‌هایی است که برای خرید و فروش در مناطق دیگر جهان مورد استفاده قرار می‌گیرد.

گواهی‌ سپرده اعتباری

دسته‌ای از گواهی‌ها هستند که توسط موسسات اعتباری غیربانکی منتشر شده و مورد خرید و فروش قرار می‌گیرند.

گواهی سپرده مدت‌دار ویژه سرمایه‌گذاری عام

چنین گواهی‌هایی، سپرده‌هایی هستند که نزد بانک با تاریخ سررسید مشخص تحت همین عنوان صادر می‌شوند.

این گواهی‌ها دارای نام یا بدون نام هستند و شرایط قرارداد سپرده گذاری در آن ذکر می‌شود.
گواهی‌های سپرده مدت‌دار قابل انتقال به غیر هستند و سپرده‌گذار می‌توانند چنین گواهی‌هایی را بدون فسخ عقد وکالت در سازمان بورس اوراق بهادار، بانک‌ها یا موسسات اعتباری معامله و حقوق خود را صلح نمایند.

گواهی سپرده مدت‌دار ویژه سرمایه‌گذاری خاص

چنین سپرده‌هایی شامل سپرده‌هایی است که بانک‌ها برای تجهیز منابع برای تامین مالی، طرح‌های مشخص جدید، سودآور تولیدی و ساختمانی و خدماتی و همچنین برای تکمیل طرح‌های سودآور، با سررسید مشخص افتتاح می‌نمایند که در ازای آن چنین گواهی‌ را صادر می‌کنند.

چگونه می‌توان گواهی سپرده دریافت کرد؟

خرید اوراق گواهی سپرده برای تمامی مشتریان حقیقی و حقوقی دارای میسر و فرآیند مشابهی است.
شما می‌توانید درخواست خود را به هر موسسه‌ی ارائه دهنده سپرده، همانند بانک اعلام کنید.

چگونه گواهی سپرده را به فروش برسانیم؟

دارنده این اوراق می‌تواند تا قبل از تاریخ سررسید، با نرخ سود ١۴%، با مراجعه به بانک و تکمیل فرم‌های مربوط آن‌ها را به بانک واگذار کند.
برای انجام این کار لازم است فرد متقاضی که صاحب اوراق است با ارائه مدارک شناسایی و اصل رسید اوراق، به شعبه بانک مورد نظر مراجعه نماید.
نکته مهم در این بخش این است که اگر شما این اوراق را تا قبل از ٣٠ روز از زمان خرید به فروش برسانید، مشمول دریافت هیچگونه سودی نخواهید بود.

زمان سررسید گواهی‌ سپرده

گواهی‌ سپرده می‌تواند از حداقل هفت روز تا حداکثر بی‌نهایت در دسترس باشد.

اما توجه داشتع باشید که بیشتر گواهی‌های سپرده با سررسید کمتر از یکسال منتشر می‌شوند.
که در بین آن‌ها گواهی‌های سه ماهه و شش ماهه دارای محبوبیت بیشتری هستند.

*از مزیت‌های آشکار گواهی سپرده این است که سرمایه‌گذار به طور دقیق می‌تواند بازده پول خود را حساب کند و همچنین زمان سر‌رسید اصل و میزان بهره‌ی گواهی نیز مشخص است‌.

در پایان می‌توان تتیجه گرفت که گواهی سپرده، یکی از مهم‌ترین ابزارهای مالی موجود در بازار است که به دلایل متنوعی مثل انعطاف پذیری، بازار دست دوم سازمان یافته و همچنین تنوع آن بسیار گسترش یافته است.

یکی از ویژگی‌های قابل توجه این اوراق قابلیت نقدشوندگی بالای آن‌ها است زیرا دارندگان گواهی قابل معامله یا قابل انتقال می‌توانند آن را قبل از تاریخ سررسید در بازار دست دوم به فروش برسانند.

اما توجه داشته باشید، همانطور که گفته شد افرادی که گواهی‌های غیر قابل مبادله یا غیر قابل انتقال را در دست دارند، اگر نیاز به وجه نقد داشتند تنها می‌توانند با مراجعه به موسسات سپرده پذیر و پرداخت جریمه متعلقه، سپرده خود را از موسسه خارج کنند.

به پایان مقاله گواهی‌ سپرده رسیدیم، امیدواریم این مقاله مفید واقع شده باشد.

ممنون از همراهیتان.
مجموعه AccTrain  طی سالها تلاش  ارايه کننده انواع نرم افزارحسابداری موجود در بازار می باشد،.
مفتخریم پاسخ گوی نیاز شما باشیم .

برای کسب اطلاعات بیشتر در خصوص مالیات و مباحث مالی با ما همرا باشید.

مباحث مرتبط :

4 دیدگاه برای “سیر تا پیازه گواهی‌ سپرده و انواع آن

سلام
گواهی سپرده همون اوراق بهادارو؟، ????

آذر 10, 1399 در 9:08 ب.ظ

    مریم چوپانی

    ارسال پاسخ

    یکی از اوراق بهادار، گواهی سپرده است.

    آذر 17, 1399 در 2:28 ب.ظ

مطالبتون خیلی مفیده ممنون از زحماتتون

آذر 10, 1399 در 9:30 ب.ظ

    مریم چوپانی

    ارسال پاسخ

    ممنون از توجه شما

    آذر 17, 1399 در 2:27 ب.ظ

ارسال نظر

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد.