حق بیمه : چه کسی حق بیمه را پرداخت می‌کند؟

حق بیمه

حق بیمه : چه کسی حق بیمه را پرداخت می‌کند؟

مریم چوپانی آموزش بیمه

یکی از عمده‌ترین مشکلات جامعه امروز ما عدم داشتن آگاهی و اطلاعات در مورد موضوع بیمه است.
متاسفانه ما انسان ها فکر می‌کنیم به بیمه نیاز نداریم و هنگام بروز حوادث و زمانی که بسیار دیر شده است به فکر تهیه بیمه می‌افتیم.
حتی ممکن است بیمه نامه داشته باشیم اما به دلیل عدم آگاهی درست برای انتخاب بیمه مناسب، بیمه تمام خسارت حوادث پیش آمده را پوشش ندهد.
ما باید بدانیم:
چرا به بیمه نیاز داریم و فواید آن برای ما چیست؟
بیمه دارای چه انواعی است؟ و چگونه می‌توانیم حق بیمه خود را پرداخت کنیم؟
در این محتوا ما قصد داریم پاسخ این سوالات را مورد بررسی قرار دهیم، با ما همراه باشید.

تاریخچه بیمه در ایران

جالب است بدانید:
سابقه بیمه در ایران حدود یک قرن پیش برمی‌گردد که برای اولین بار دو شرکت آمریکایی به تأسیس نمایندگی در ایران پرداختند.
در سال ۱۳۲۹ خورشیدی اولین شرکت بیمه خصوصی ایرانی به نام “بیمه شرق” تاسیس شد.
 و در سال ۱۳۵۰ خورشیدی “بیمه مرکزی” ایران تاسیس شد.
طبق قانون سازمان تامین اجتماعی افراد در جامعه به دو دسته کارگر و کارفرما تقسیم می‌شوند.
به بیان ساده یعنی افرادی که حقوق را پرداخت می‌کنند کارفرما و کسانی که حقوق را دریافت میکنند کارگر محسوب می شوند.
طبق ماده ۲۸ قانون سازمان تأمین اجتماعی ۳۰٪ از حقوق هر کارگر باید به سازمان بیمه تأمین اجتماعی پرداخت شود که ۲۳٪ حق بیمه را کارفرما پرداخت می‌کند و ۷٪ از این مبلغ از حقوق کارگر کسر می‌شود.

چرا به بیمه نیاز داریم و فایده بیمه چیست؟

بسیاری از ما شاهد افرادی بوده ایم که به دلیل اتفاقات پیش بینی نشده‌ای مثل حوادث طبیعی، تصادف، بیماری یا مشکلاتی از این قبیل زندگیشان دست‌خوش تغییرات بسیار زیادی شده و خسارت زیادی به آن‌ها وارد شده است.
ممکن است افراد به دلیل بیماری‌های سخت، نبود مسکن، بهداشت یا غذای مناسب  سلامتی و جان آن‌ها مورد تهدید قرار بگیرد، ممکن است افراد بدون داشتن گواهینامه تصادف کنند و مجبور به پرداخت دیه های سنگین و یا حتی زندان باشند.

بیمه مانند پس انداز و میراث برای آینده می‌ماند و کمک می‌کند که در مقابل حوادث پیش بینی نشده که ممکن است جبران آن‌ها خارج از توان ما باشد را بدون از دست دادن احترام و عزت نفس از بیمه استفاده کنیم و نیازمند کمک دیگران نباشیم.
بنابراین افرادی که سرپرست خانوار هستند و زندگی و آینده عزیزانشان برایشان مهم است، همچنین کارفرمایانی که سلامت پرسنلشان برایشان اولویت می باشد بهتر و ضروری است از انواع بیمه‌های موجود استفاده کنند و خود و عزیزانشان را تحت پوشش بیمه قرار دهند.

انواع بیمه

ما باید با توجه به شرایط اجتماعی و فردی زندگی، بیمه مناسب برای خود و عزیزانمان را انخاب کنیم.
بیمه ها در کشور ما به دو دسته بیمه‌های اجتماعی و بیمه‌های بازرگانی تقسیم می‌شود.
 بیمه‌های اجتماعی تحت نظر سازمان تامین اجتماعی می باشد که شامل بیمه بازنشستگی و خدمات درمانی می‌باشد.
بیمه سازمان تامین اجتماعی در دسته بیمه های اجباری قرار دارد و هر کارفرمایی موظف است کارگران خود را تحت پوشش این بیمه قرار دهد.
بیمه های بازرگانی در دسته بیمه های اختیاری قرار دارد و شما می توانید به عنوان بیمه گذار به شرکت‌های بیمه مراجعه کرده و بیمه نامه تهیه کنید تا در مواقع بروز حوادث خسارت های مالی و جانی تحت پوشش بیمه قرار بگیرد.

بیمه های بازرگانی به دو دسته بیمه های اموال و اشخاص قابل تقسیم هستند.

بیمه های اموال

  • بیمه آتش سوزی
    همانطور که از نامش پیداست فرد با داشتن بیمه آتش سوزی واحد تجاری، مسکونی و صنعتی خود را در برابر حوادثی مثل انفجار، حریق و صاعقه بیمه می‌کند.
  • باربری
    بیمه باربری در واقع برای مواقعی است که قرار است کالایی از جایی به جای دیگر منتقل شود.
    با داشتن این بیمه اگر هنگام جابجایی حادثه برای محموله اتفاق بیفتد طبق قرار داد خسارت صاحب کالا را بیمه جبران می کند و با توجه به اینکه مبدا و مقصد و اینکه وسیله حمل و نقل آن چه چیزی بوده است انواع مختلفی برای بیمه باربری وجود دارد.
  • اتومبیل
    اگر شما صاحب اتومبیل هستید باید دو بیمه را برای اتومبیل خود تهیه کنید.
     اولین بیمه، بیمه بدنه اتومبیل است و آن را در برابر حوادثی که ممکن است برای اتومبیل شما اتفاق بیفتد مثل سرقت، آتش سوزی و انواع تصادف بیمه می‌کند.
    نوع دوم بیمه شخص ثالث است که اگر برای شما تصادفی پیش بیاید و شما مقصر شناخته شوید می‌توانید شخصی که با او تصادف کرده اید را به اداره بیمه بفرستید تا خسارتی که شما به بار آورده‌اید را از طریق بیمه شما دریافت کند.
    بیمه مهندسی و مسئولیت کشتیرانی و هواپیمایی نفت و انرژی هم در دسته بندی بیمه اموال قرار می‌گیرند.

بیمه اشخاص

  • بیمه عمر
    بیمه عمر یکی از انواع بیمه برای اشخاص است، در بیمه عمر پوشش هایی که فرد تحت تکفل دریافت می‌کند شامل پوشش در زمان حیات و زمان فوت می شود که افراد با توجه به مبلغ مورد نظر خود برای پرداخت بیمه می‌توانند بیمه عمر مناسب با شرایط خود را انتخاب و آن را از شرکت‌های بیمه تهیه کنند.
  • بیمه درمانتکمیلی
    داشتن بیمه تکمیلی بسیار واجب و ضروری می باشد زیرا بیمه‌های پایه درمانی مثل بیمه تامین اجتماعی و خدمات درمانی پوشش بیماری‌های سخت را نمی‌دهد.
    بیمه تکمیلی برای مواردی مثل جراحی، بستری، شیمی درمانی، سونوگرافی و ماموگرافی، دندانپزشکی، عینک، سمعک و … را دارد.
     این بیمه ها معمولاً به صورت گروهی از طرف محل کار انتخاب می شود.
  • بیمه حوادث
    شامل بیمه حوادث تحصیلی، حوادث ورزشی، حوادث مسافرتی، حوادث توریستی و حوادث کار و حرفه ای می شود.
    با داشتن این بیمه‌نامه می توانید خودتان را در برابر هر چیزی که ممکن است به شما آسیب برساند و برای شما خسارت و هزینه به وجود بیاورد یا در نهایت موجب مرگ شما بشود بیمه کنید.

بیمه مسئولیت

بیمه مسئولیت یکی دیگر از انواع بیمه است، در این بیمه مسئولیت افراد در برابر موضوعات مختلف بیمه می‌شود که به دسته بندی زیر تقسیم می شود:

  •   بیمه مسئولیت عمومی
  •   مسئولیت جامع شهرداری
  •   مسئولیت تابلوهای تبلیغاتی
  •   مسئولیت مدیران و مراکز آموزشی و غیره
  •   بیمه مسئولیت حرفه ای مثل حرفه پزشکان مهندسان و غیره
  •   بیمه مسئولیت تولید کنندگان کالا در واقع این بیمه ناشی از مسئولیت تولید کالا میباشد.
  • بیمه مسئولیت کارفرما در قبال پرسنل

جالب است بدانید یکسری بیمه‌های خاص وجود دارد که ممکن است مورد استفاده افراد کمتری قرار بگیرد اما به هر حال لازم است، بیمه‌هایی مثل بیمه پول در صندوق، بیمه وام بانکی، بیمه اسب، بیمه شترمرغ و …

حق بیمه چیست؟

طبق ماده ٢ قانون بیمه تامین اجتماعی حق بیمه عبارت است از وجوهی که افراد موظفند برای استفاده از مزایای بیمه، به سازمان بیمه پرداخت کنند.
بیمه‌گذار موظف به پرداخت حق بیمه مطابق با شرایط درج شده در قرارداد بیمه می‌باشد و در صورت عدم پرداخت آن بیمه‌گر می‌تواند به تعهدات خود عمل نکند.

چه کسی حق بیمه را پرداخت می‌کند؟

حق بیمه به میزان ٣٠ درصد از حقوق افراد است که از این ٣٠ درصد، ٢٣ درصد آن را کارفرما باید پرداخت کند و ٧ درصد باقی‌مانده نیز از حقوق افراد بیمه شده کسر می‌شود.
باتوجه به قانون، فردی که مکلف به پرداخت حق بیمه است کارفرما می‌باشد و در صورتی که کارفرما مبلغ معین شده را در زمان مقرر پرداخت نکند مشمول پرداخت جریمه خواهد شد.

چه مواردی مشمول پرداخت حق بیمه می‌باشند؟

حقوق، دستمزد، مزد، مزایای مستمر شغلی، اضافه کار، حق‌الزحمه، نوبت کاری، حق حضور در جلسه، نسبت کاری، مزد مربوط به ایام تعطیلی، کمک هزینه‌های خانه، پاداش مستمر، وجوه دریافتی اشخاصی که به صورت کارمزد مشغول کار هستند و وجه دریافتی افراد کارآموز مشمول پرداخت حق بیمه می‌باشند.

چه مواردی شامل پرداخت حق بیمه نمی‌شوند؟

با در نظر نگرفتن موارد بالا، عیدی، هزینه‌های مربوط به سفر و فوق العاده ماموریت، بازخرید روزهای مرخصی، هزینه مربوط به عائله مندی، پاداش مربوط به نهضت سوادآموزی، حق‌التضمین، مزایای آخر کار و خسارت اخراج، پاداش مربوط به افزایش تولیدات و همچنین مابه‌التفاوت مربوط به کمک هزینه خواربار و مسکن در هنگام بیماری مشمول پرداخت حق بیمه نمی‌باشند.

روش‌های پرداخت حق بیمه

شما می توانید با استفاده از روش های مختلفی حق بیمه خود را پرداخت کنید.

  • پرداخت از طریق درگاه الکترونیکی با مراجعه به سامانه بانک ملت
  • پرداخت از طریق دستگاه عابر بانک بانک های سپه، ملت، تجارت، کشاورزی، صادرات، رفاه و ملی
  • پرداخت از طریق تلفن همراه با شماره گیری کد *724*713#
  • پرداخت از طریق تلفن بانک رفاه که نیاز به فعال بودن رمز دوم کارت بانکی خود دارید.

در آخر اگر با هیچ کدام از روشهای غیر حضوری موفق به پرداخت حق بیمه خود نشدید می توانید با مراجعه حضوری به شعب مربوطه حق بیمه خود را پرداخت کنید.

ممنون از همراهیتان.
مجموعه AccTrain  طی سالها تلاش ارائه کننده انواع نرم افزارحسابداری موجود در بازار می باشد.
مفتخریم پاسخ گوی نیاز شما باشیم .

برای کسب اطلاعات بیشتر در خصوص بیمه با ما همرا باشید.

مباحث مرتبط:

ارسال نظر

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد.