آموزش بیمه

سه نکته طلایی از مزایای بیمه شخص ثالث !

بیمه یک لازمه بسیار مهم برای کاهش خسارت و هزینه‌های اتفاقاتی است که غیر قابل پیش‌بینی هستند.
این اتفاقات می‌توانند شامل تصادف، مرگ، بیمارهای خاص، پدیده‌های طبیعی مثل سیل، زلزله، صاعقه و… باشند.

بیمه‌ نامه شخص ثالث جزو بیمه نامه‌‌های اجباری است که هر فردی که دارای اتوموبیل یا موتورسیکلت است باید آن را برای وسیله نقلیه خود تهیه کند. متاسفانه بسیاری از افرادی که دارای این بیمه نامه هستند صرفا به دلیل اجباری بودن آن، آن را تهیه کرده‌اند و توجهی به لازم و مهم بودن این بیمه برای خود ندارند.

بیمه شخص ثالث چیست؟

نام بیمه شخص ثالث در واقع بیمه اجباری مسولیت مدنی دارندگان وسایل نقلیه موتوری زمینی در قبال اشخاص ثالث می‌باشد.
با توجه به نام بیمه متوجه می‌شویم که این بیمه مسئولیت راننده را بیمه می‌کند، یعنی اگر شما به عنوان راننده در هنگام رانندگی به هر دلیلی خسارتی به جان یا مال کسی وارد کنید، مسولیت پرداخت این خسارت به عهده شما می‌باشد.

شخص ثالث چه کسی است؟

بهتر است بدانید شما به‌عنوان تهیه کننده بیمه نامه شخص اول محسوب می‌شوید. شرکت بیمه‌ای که شما بیمه را از آن تهیه کرده‌اید شخص ثانی یا شخص دوم و هرکسی که در حادثه‌ای که شما مقصر آن هستید و قرار است به او خسارت پرداخت شود شخص ثالث محسوب می‌شود.

تعهدات بیمه شخص ثالث

طبق موارد درج شده روی بیمه نامه این بیمه شامل سه پوشش می‌باشد

  1. تعهد بدنی اشخاص ثالث
  2. تعهد مالی اشخاص ثالث
  3. تعهد حوادث راننده

که حق بیمه هم بر اساس این تعهدات مشخص می‌شود و تعهدات هرساله بر اساس دیه سال، توسط بیمه مرکزی تعیین می‌شود.

تعهد بدنی اشخاص ثالث

این تعهد معادل دیه در ماه‌های حرام است، یعنی اگر حادثه و فوت برای شخص ثالث در ماه حرام اتفاق بیفتد دیه ماه حرام به او تعلق می‌گیرد و اگر حادثه و فوت در ماه‌های عادی اتفاق بیفتد دیه ماه عادی به او تعلق می‌گیرد.

تعهد مالی اشخاص ثالث

اگر فرد مقصر حادثه به جز انسان به هر چیزی برخورد کند و به آن صدمه‌ای وارد کند با توجه به قسمت پوشش مالی بیمه نامه، به او خسارت پرداخت می‌شود.

پوشش حوادث راننده

معادل دیه در ماه‌های عادی است که اگر حادثه و فوت برای فرد مقصر چه در ماه‌های حرام و چه در ماه‌های عادی اتفاق بیفتد دیه ماه‌های عادی به او پرداخت می‌شود.

چگونگی محاسبه حق بیمه در بیمه شخص ثالث:

  • بیمه مرکزی، اعلام کننده حق بیمه پایه
    بیمه مرکزی با توجه به مبلغ پایه بیمه، حداقل و حداکثر حق بیمه را محاسبه کرده و به شرکت‌های بیمه اعلام می‌کند.
  • عدم خسارت بیمه شخص ثالث و تخفیفات مربوط به آن
    در این حالت هرچه تعداد سال‌هایی که از بیمه خود استفاده نکرده‌اید بیشتر باشد از تخفیفات بیشتری نیز برخوردار خواهید بود، به طور مثال اگر برای مدت دو سال در تصادفی مقصر شناخته نشوید هنگام مراجعه برای تمدید بیمه نامه خود، به شما تخفیف تعلق می‌گیرد.
  • نوع کاربری وسیله نقلیه
    نوع کاربری وسیله نقلیه نشان‌دهنده این است که شرکت بیمه تا چه میزان ریسک و هزینه‌های شما را در رانندگی تقبل خواهد کرد.
    به طور مثال تاکسی‌ها، خودروهای آموزش رانندگی، آمبولانس‌ها و …خودروهایی هستند که بیشتر در معرض خطر و آسیب قرار می‌گیرند و هرکدام شرایط مخصوص خود را دارند.
  • بیمه شخص ثالث و جریمه دیرکرد
    همانطور که در صورت عدم استفاده از بیمه شامل تخفیف خواهید شد در صورت دیرکرد برای تمدید بیمه شخص ثالث نیز مشمول پرداخت جریمه خواهید شد.
  • تعهدات مالی شرکت بیمه
    میزان پوشش بیمه نشان‌دهنده سقف تعهدات مالی شرکت بیمه در برابر بیمه گزار و خسارت‌های وارده است، در واقع هر چقدر که حق بیمه پرداختی بیشتر باشد سقف تعهدات مالی شرکت بیمه نیز بیشتر خواهد بود.

مدت اعتبار بیمه شخص ثالث

مدت اعتبار این بیمه‌ها می‌تواند از چند روز تا یکسال متغیر باشد و این بستگی به بیمه نامه ای دارد که شما خریداری می‌کنید.
اما توجه داشته باشید که خرید بیمه نامه های یکساله به صرفه‌تر و با ریسک کم‌تری همراه است.

سه نکته طلایی از مزایای بیمه شخص ثالث

1_تخفیف‌های‌تان را به خودرو جدید انتقال دهید!

بسیاری از افراد سال‌ها تلاش می‌کنند تا با کمترین استفاده از کوپن‌های بیمه‌شان تخفیف به دست بیاورند و در تمدید بیمه‌نامه خود از آن استفاده کنند. اما یکی از مشکلات اساسی  این بود که وقتی کسی خودرو‌ی خود را می‌فروخت همراه با واگذاری بیمه‌نامه تمام تخفیف‌هایی که به خاطر رانندگی صحیح و کم خطر در دست داشت از بین می‌رفت. كارشناسان همیشه سعی داشتند كه بیمه‌نامه شخص ثالث را وابسته به راننده کنند و در هنگام ریسك سنجی آن در واقع خطر راننده را عامل اصلی قرار دهند، البته نوع خودرو در میزان ریسك تاثیر خواهد داشت.

 خبر خوب اینکه بر اساس اصلاحیه‌ای که در قانون بیمه شخص ثالث انجام شده از این پس در صورت انتقال قطعی مالكیت وسیله نقلیه، انتقال دهنده تا قبل از انقضای مدت اعتبار بیمه‌نامه می‌تواند تخفیف وسیله نقلیه منتقل شده را به وسیله نقلیه ازنوع مشابه متعلق به خود یا فامیل‌های درجه اول خود منتقل کند.

2_ برای دریافت المثنی پول نپردازید

با آشنایی بیشتر درباره‌ی حقوق خود می‌توانید برخی تخلفات وارده را برطرف کنید‌. هر کسی که بیمه‌نامه شخص ثالث را خریداری کرده است این حق را دارد که آن را گم کند و المثنی رایگان بگیرد. بر اساس قانون، دریافت هر‌گونه وجهی برای ارائه المثنی بیمه‌نامه یا گواهی برای بیمه‌نامه‌های مفقودی (المثنی) توسط شركت‌های بیمه ممنوع است. اما برخی نمایندگی‌های بیمه از اطلاع نداشتن مراجعان از این قانون سوء‌استفاده می‌کنند و برای صدور المثنی از آنها مبالغی دریافت می‌کنند.

3_ بیمه‌نامه شما برای وثیقه کافی است

یکی از مزیت‌های داشتن بیمه‌نامه شخص ثالث هنگام وقوع حوادث از جمله تصادف این است در صورتی كه راننده مسبب حادثه، بیمه‌نامه معتبر داشته و باعث خسارت بدنی به شخص ثالث شود، مراجع قضایی و دادگاه‌ها آن را به عنوان وثیقه می‌پذیرند. پس اگر تصادفی کردید و در دادگاه از شما درخواست وثیقه اضافی کردند این را بدانید بر اساس قانون و توافق بیمه مرکزی و مراجع قضایی بیمه‌نامه شما به عنوان وثیقه در هر سطحی حتی اگر تصادف منجر به مرگ شده باشد کافی است. البته ‌این در شرایطی است که قبلا پرونده دیگری در جریان نباشد یعنی بیمه‌نامه شما به عنوان وثیقه در اختیار مرجع دیگری قرار نگرفته باشد. در این صورت هم البته اگر خسارت قبلی کم باشد با گرفتن یک معرفی‌نامه باز هم می‌توانید از این بیمه‌نامه به عنوان وثیقه استفاده کنید.

چه تصادفی نیاز به کروکی پلیس دارد؟

  • خسارت بدنی و جانی(جرحی)
  • خسارت مالی بالای ١١ میلیون طبق قانون سال ٩٩
  • خسارت‌های مالی کمتر از ١١ میلیون با شروط زیر:
  • مدرک یکی از طرفین کامل نباشد
  • تصادف با موتورسیکلت رخ بدهد
  • تصادف با فرد غیر مقیم در شهر
  • تصادف با شیء ثابت
  • تصادف در حركت دنده عقب
  • تصادف شاخ به شاخ
  • تصادف با ماشین سنگین یا خودروهای نظامی
  • تصادفی که علت آن عبور از چراغ قرمز باشدتصادف مابین چند دستگاه خودرو
  • تصادف با افراد فاقد گواهینامه یا بیمه نامه
  • تصادف در فاصله ٢٠ روز بعد از صدور بیمه نامه
  • بین تاریخ بیمه نامه قبلی و فعلی فاصله باشد
  • هرگاه یکی از طرفین حادثه یدک‌کش باشد
  • چنانچه وسیله نقلیه مقصر دارای بیمه بدنه باشد و یا بخواهد برای بار دوم از بیمه نامه بدنه استفاده کند.

نحوه تعیین تعهدات مالی بیمه شخص ثالث سال ٩٩

حداقل مبلغ بیمه خسارت مالی معادل ٢/۵ درصد تعهدات بدنی

  • دیه ماه عادی ٣٣٠
  • دیه ماه حرام  ۴۴٠
  • حداقل تعهد مالی ۴۴٠*٢/۵٪‏=١١
  • حداکثر تعهد مالی ۴۴٠*۵٠٪‏=٢٢٠

توجه داشته باشید تعهدات مالی سال پیش که مبلغ ٩ میلیون تومان بود امسال یعنی در سال ١٣٩٩ برابر با ١١ میلیون تومان است، اگر تا کنون نسبت به افزایش بیمه خود اقدام نکرده‌اید هرچه زودتر آن را به کف در سال ١٣٩٩ یعنی ١١ میلیون تومان برسانید.

نکاتی که ٩٩٪‏ افراد درمورد بیمه شخص ثالث نمی‌دانند!

حیطه خسارت بیمه شخص ثالث

بیمه شخص ثالث خریداری شده توسط شما تمام خسارت‌هایی را که شما به فرد مقابل وارد می‌کنید اعم از دیه یا خسارت مالی افرادی که در اتوموبیل شما حضور داشته‌اند یا اگر وسیله نقلیه موتورسیکلت باشد، فردی که همراه فرد مقصر سوار بر موتورسیکلت بوده است را پرداخت می‌کند.
حتی خسارتی که به شخص راننده مقصر در حادثه وارد می‌شود را که می‌تواند شامل دیه یا خسارت مالی باشد را نیز بیمه شخص ثالث پرداخت می‌کند.

بیمه نامه شخص ثالث دو نوع خسارت پرداخت می‌کند

  1. خسارت دیه و خسارت جانی
  2. خسارت مالی

طبق قانون دولت برای سال١٣٩٩، شرکت‌های بیمه حداقل ١١ میلیون تومان خسارت مالی را باید پرداخت کنند.
اما اگر خسارتی بیشتر از این مبلغ به وجود بیاید تکلیف چیست؟
برای جلوگیری از مواجه با چنین حالتی شما باید سقف بیمه مالی خود را افزایش دهید.
یعنی ملغی که به صورت ماهیانه برای بیمه واریز می‌کنید را بیشتر کنید و این سقف را تا ۴٠ میلیون تومان افزایش دهید.
البته بعضی از بیمه‌ها امکان پرداخت خسارت تا سقف ٢٢٠ میلیون تومان را دارند.

ماده ٨ قانون بیمه شخص ثالث برای خودروهای متعارف و غیر متعارف است.

بسیار جالب است بدانید طبق این قانون خودروی متعارف خودرویی است که ارزش آن تا ١٨٠میلیون تومان باشد.

به طور مثال ممکن است شما صاحب خودرویی با مبلغ ۵٠٠ میلیون تومان باشید و با یک خودروی ارزان‌تر تصادف کنید و حدود ۴٠ میلیون تومان به شما خسارت وارد شود، اما پس از مراجعه به مرکز بیمه به شما گفته شود به دلیل نامتعارف بودن خودروی شما بیمه تنها ١٠ میلیون تومان از میزان خسارت را پرداخت خواهد کرد.
در این حالت فردی که به او خسارت وارد شده است باید دارای بیمه بدنه باشد تا بتواند با استفاده از بیمه بدنه خسارت خود را دریافت کند.

به پایان مقاله بیمه شخص ثالث رسیدیم، امیدواریم این مقاله مفید واقع شده باشد.

ممنون از همراهیتان.
مجموعه AccTrain  طی سالها تلاش  ارايه کننده انواع نرم افزارحسابداری موجود در بازار می باشد،.
مفتخریم پاسخ گوی نیاز شما باشیم .

جهت کسب اطلاعات بیشتراز بیمه و صنعت بیمه با ما همراه شوید.

مباحث مرتبط :

نمایش بیشتر

نوشته های مشابه

‫4 دیدگاه ها

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

دکمه بازگشت به بالا