آموزش بیمه

بیمه سرمایه‌گذاری: دریافتی شما از بیمه سرمایه‌گذاری چگونه است؟

بیمه سرمایه‌گذاری راه حلی برای دوران بازنشستگی شما خواهد بود.

آیا تا کنون به دوران بازنشستگی خود فکر کرده‌اید؟
آیا برنامه‌ای برای سرمایه‌گذاری یا منبع درآمدی مطمئن در آینده نزدیک خود دارید؟
داشتن آرامش یکی از مهم‌ترین اهداف و نیاز‌های تمامی مراحل زندگی است و همه ما برای تامین آرامش بیشتر خو و عزیزانمان هر‌آنچه که لازم است را انجام می‌دهیم.
با برنامه ریزی برای آینده و سنجش راه‌های درست می‌توان به یکی از اصول مهم زندگی یعنی آرامش، حتی در شرایط دشوار نیز رسید.

همانطور که در محتوای حق بیمه به طور مفصل گفته شد، افراد باید باید با توجه به شرایط اجتماعی و فردی زندگی، بیمه مناسب برای خود و عزیزانشان را انخاب کنند.
بیمه ها در کشور ما به دو دسته بیمه‌های اجتماعی و بیمه‌های بازرگانی تقسیم می‌شود.
بیمه‌های اجتماعی تحت نظر سازمان تامین اجتماعی می‌باشد که شامل بیمه بازنشستگی و خدمات درمانی می‌باشد.
بیمه سازمان تامین اجتماعی در دسته بیمه های اجباری قرار دارد و هر کارفرمایی موظف است کارگران خود را تحت پوشش این بیمه قرار دهد.

بیمه های بازرگانی در دسته بیمه های اختیاری قرار دارد و شما می توانید به عنوان بیمه گذار به شرکت‌های بیمه مراجعه کرده و بیمه نامه تهیه کنید تا در مواقع بروز حوادث خسارت های مالی و جانی تحت پوشش بیمه قرار بگیرد.
بیمه های بازرگانی به دو دسته بیمه های اموال و اشخاص قابل تقسیم هستند.
یکی از قطعی‌ترین ضمانت‌ها بیمه‌ی عمر یا بیمه سرمایه گذاری است که دز دسته بندی بیمه اشخاص قرار می‌گیرد.
برای آشنایی با بیمه سرمایه‌گذاری که یکی از انواع بیمه عمر است در ابتدا به تعریف بیمه عمر، انواع بیمه عمر، بررسی موارد پیرامون این بیمه و همچنین پوشش‌های آن خواهیم پرداخت، با ما همراه باشید.

بیمه‌ی عمر

از انواع بیمه نامه‌های اشخاص می‌باشد که با تمامی مزایایی که برای افراد ارائه می‌کند انتخابی بسیار مناسب برای ایجاد آرامش در آینده است.

نکته‌ی بسیار مهم و قابل توجه این است که شما می‌توانید،با پس‌انداز های کوچک نیز این بیمه‌نامه را خریداری کرده و از تمامی پوشش‌های آن استفاده نمایید و در نهایت سود مبلغی که در پایان قرارداد به شما پرداخت خواهد شد بسیار بیشتر و قابل توجه‌تر از تمامی مبالغ حق بیمه‌هایی است که در طول چندین سال پرداخت کرده اید.

انواع این بیمه‌نامه شامل موارد زیر است.

  1. بیمه‌ی عمر و سرمایه‌گذاری
  2. بیمه‌ی عمر زمانی
  3. بیمه‌ی تمام عمر
  4. بیمه‌ی عمر و بازنشستگی
  5. بیمه‌ی عمر مانده بدهکار انفرادی
  6. بیمه‌ی عمر و تامین آتیه فرزندان
  7. بیمه‌ی عمر و تامین آتیه خانواده
  8. بیمه‌ی عمر و تامین آتیه زنان خانه دار

بیمه‌ی سرمایه‌گذاری چیست؟

قبل از پرداختن به تعریف این نوع بیمه بهتر ایست بدانید که اگر برای اولین بار راجع به مباحث حوزه بیمه و انواع آن مطالبی بشنوید احتمالا اصطلاحات استفاده شده در این موضوع برایتان پیچیده و غیر‌قابل فهم می‌آید، پس ابتدا برای جلوگیری از ایجاد ابهامات در ذهن شما اصطلاحات رایج در‌‌ این موضوع را به‌طور ساده برایتان بیان می‌کنیم.

چرا باید بیمه عمر و بیمه سرمایه گذاری داشته باشیم؟

  • داشتن بیمه سرمایه‌گذاری به شما اطمینان یک زندگی آرام و بی‌دغدغه را در دوران بازنشستگی می‌دهد.
  • آینده زندگی افرادی که به شما و درآمد شما وابسته هستند را ضمانت می‌کند.
  • از آنجایی که بیمه یکی از اولین لازمه‌های هر فردی می‌باشد و افراد از اتفاقاتی که ممکن است برای آن‌ها پیش بیاید خبر ندارند، بیمه سرمایه‌گذاری از انواع تسهیلات با سود پایین می‌باشد.
  • بیمه سرمایه گذاری در حین سود کم برای پرداخت حق بیمه آن، یک سرمایه‌گذاری مطمئن و سودآور در آینده برای شما محسوب می‌شود.

اصطلاحات رایج سرمایه‌گذاری

  • بیمه‌گر

به شرکتی که پوشش های بیمه را ارائه می‌دهد بیمه‌گر گفته می‌شود.

  • بیمه‌گذار

به کسی که اقساط حق بیمه را پرداخت می‌کند و خود یا شخص دیگری را بیمه می‌کند، بیمه‌گذار گفته می‌شود.

  • بیمه‌شده

فردی که تحت پوشش خدمات بیمه قرار‌ دارد را شخص بیمه‌شده می‌گویند.
اگر بیمه‌گذار برای خودش بیمه‌نامه تهیه کند،بیمه‌گذار و بیمه‌شده خودش محسوب می‌شود.

  • خدمات سرما‌یه‌گذاری

نکته‌ی حائز اهمیت در بیمه‌ی عمر و سرمایه‌گذاری این است که علاوه بر اینکه از اولین پرداخت قسط حق بیمه، پوشش‌های بیمه‌ای شروع می‌شود این است که از همان ابتدا به تمامی پس انداز‌هایی که از طریق بیمه‌گذاران به صورت حق بیمه پرداخت می‌شود، سود تضمینی به صورت بهره مرکب و روزشمار در نظر گرفته می‌شود.
 همچنین بعد از پایان مدت زمان بیمه‌نامه (که به درخواست شما می‌تواند بین ۵ الی ۳۰ سال انتخاب شود) تمامی مبلغ پس‌انداز شده + سود بهره مرکب آن به بیمه‌گذار پرداخت می‌شود‌.
(در تعریفی ساده یعنی مبلغی که از ابتدا تا انتها جمع شده + سود بهره مرکب و روز‌شمار آن)

اندوخته اولیه یا سپرده در بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری چیست؟

جالب است بدانید که بیمه‌گذاران می‌توانند در بیمه نامه عمر و سرمایه‌گذاری خود در ابتدا علاوه بر حق بیمه‌ای که پرداخت می‌کنند، مبلغی را تحت عنوان اندوخته اولیه یا سپرده بیمه نامه که حداقل آن ۵ میلیون ریال و در برخی موارد برابر با ١٠ میلیون ریال می‌باشد را پرداخت می‌کنند. حق بیمه پس از کسر هزینه‌ی پوشش‌ها به اندوخته تبدیل می‌شود اما از اندوخته کسر هزینه صورت نمی‌گیرد و درواقع به تمام آن سود تعلق می‌گیرد.
همچنین افراد می‌توانند هر زمان که بخواهند مبلغی را تحت عنوان واریز متفرقه به اندوخته بیمه نامه خودشان اضافه کنند.

تفاوت بیمه‌ی عمر و سرمایه‌گذاری با سپرده گذاری در بانک

در بررسی تفاوت بیمه‌ی عمر و سرمایه‌گذاری با سپرده گذاری در بانک، ابتدا باید به این نکته توجه داشت که می‌توان از دو جنبه‌ی مهم این دو موضوع را بررسی کرد‌.
اول اینکه سپرده‌گذاری در بانک نیازمند سرمایه‌ی کلان در ابتدای سرمایه‌گذاری است در صورتی که این سرمایه، در بیمه‌ی عمر و سرمایه‌گذاری از طریق جمع‌آوری پس‌اندازهای کوچک پدید می‌آید.
همچنین سود تضمینی و بهره مرکب به آن افزوده می‌شود و بعد از پرداخت اولین قسط حق بیمه، شخص تحت پوشش بیمه‌ای قرار می‌گیرد.

پوشش های بیمه سرمایه‌گذاری

پوشش حادثه

پوشش حادثه به افراد بالای یک سال تعلق می گیرد و درصورت فوت بیمه‌شده (کسی که تعهدات بیمه‌ای برای او انجام می‌شود) تحت تاثیر حادثه، غرامت فوت شخص یک،دو یا سه برابر سرمایه‌ی فوت انتخاب می‌شود و با سرمایه‌ی فوت عادی جمع می‌گردد.
لازم به ذکر است برای کودکان یک تا شش سال حداکثر یک برابر سرمایه‌ی فوت ارائه می‌شود.

پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه

هنگامی که از کار افتادگی دائم برای فردی رخ بدهد، این پوشش شامل افراد ۱۸ تا ۷۰ ساله شاغل می‌شود.
در شرایط از کار افتادگی دائم و بیمه کامل (که حداقل تا ۶ ماه ادامه داشته باشد) البته تا قبل از سن ۷۰ سالگی، شرکت بیمه ایران تعهد می‌کند که حق بیمه‌ی عمر و سرمایه‌گذاری را با احتساب تعدیلات حق بیمه و سرمایه فوت تا انتهای مدت مشخص شده پرداخت کند.

پوشش هزینه‌ی پزشکی ناشی از حادثه

پوشش هزینه‌‌ی ناشی از حادثه به افراد ۱ تا ۷۰ سال تعلق می‌گیرد و به میزان ۰ تا ۲۰ درصد سرمایه‌ی فوت می‌باشد.
این هزینه شامل هزینه‌هایی که برای بیمه شده به دلیل رخداد خطرات موضوع بیمه نامه، همچون غرق شدن، تصادف و.. می شود.
این پوشش در بهترین حالت ۲۰ درصد سرمایه‌ی فوت می‌باشد.

پوشش تکمیلی نقص عضو یا از کار افتادگی دائم کلی و جزئی ناشی از حادثه

این پوشش به افراد ۱ تا ۷۰ سال تعلق می‌گیرد و در صورت بروز از ۰ تا ۱۰۰ درصد سرمایه‌ی فوت تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان غرامت بلاعوض داده خواهد شد.
در بهترین حالت این پوشش به میزان ۱۰۰ درصد سرمایه‌ی فوت می ‌باشد.

پوشش بیماری های خاص

این پوشش شامل افراد ۱ تا ۶۰ سال است و در صورت وقوع به میزان ۰ تا ۵۰ درصد سرمایه‌ی فوت تا سقف ۲۰ میلیون تومان کمک هزینه‌ی درمانی قابل دریافت است.این پوشش که دوره‌ی انتظار ۳ ماهه دارد در بهترین حالت میزان ۲۵ درصد سرمایه‌ی فوت می‌باشد.

پوشش تکمیلی دریافت مستمری

در صورت وقوع از کار افتادگی دائم و کامل بیمه شده ناشی از حادثه مشمول افراد ۱۸ تا ۷۰ سال می‌شود. اگر فرد متقاضی در طی حادثه دچار از کار افتادگی دائم و کامل شود به مدت ۱۰ سال و به ۱،۲ یا ۳ میزان برابر اخرین حق بیمه‌ی پرداختی از بیمه‌گر شامل دریافت مستمری می‌شود. بهترین حالت این پوشش ۳ برابر حق بیمه می‌باشد.

پوشش سرطان

پوشش سرطان مشمول افراد یک تا شصت ساله می‌شود.در‌صورت وقوع ۰ تا پنجاه درصد سرمایه‌ی فوت تا سقف سی میلیون تومان کمک هزینه‌ی بلاعوض ارائه می‌شود.بهترین حالت این پوشش پنجاه درصد از سرمایه‌ی فوت است.

پوشش های رایگان

جالب است بدانید این بیمه شامل دو نوع پوشش رایگان نیز می‌باشد.

  • پرداخت بیست و پنج درصد از سرمایه‌ی فوت به افراد بیمه شده‌ای که در آخرین سال حیات خود قرار دارند.
  • پوشش فوت در اثر حادثه تا مدت زمان صدور بیمه‌نامه به مدت هفت روز تا سقف پنج میلیون تومان.

دریافتی شما از بیمه سرمایه‌گذاری چگونه است؟

  • سرمایه فوت به هر علت از ٢٠ میلیون تومان تا ١٠٠ میلیون تومان در سال اول
  • سرمایه فوت بر اثر حادثه پیش آمده از ۶٠ میلیون تومان تا ١٠٠ میلیون تومان در سال اول
  • سرمایه هزینه پزشکی بیماری‌های خاص از ۶ تا ٢٠ میلیون تومان در سال اول

* همچنین با تهیه بیمه سرمایه‌گذاری می‌توانید بعد از پایان سال دوم بدون ضامن و بدون وثیقه وام دریافت کنید.

به پایان بیمه سرمایه‌گذاری رسیدیم، امیدواریم این مقاله مفید واقع شده باشد.

ممنون از همراهیتان.
مجموعه AccTrain  طی سالها تلاش  ارايه کننده انواع نرم افزارحسابداری موجود در بازار می باشد،.
مفتخریم پاسخ گوی نیاز شما باشیم .

برای کسب اطلاعات بیشتر در خصوص بیمه با ما همرا باشید.

مباحث مرتبط :

نمایش بیشتر

نوشته های مشابه

‫6 دیدگاه ها

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

همچنین ببینید
بستن
دکمه بازگشت به بالا