آموزش بیمه

بیمه تأمین اجتماعی و پرداخت حق بیمه

بیمه تأمین اجتماعی تحت نظر سازمان تأمین اجتماعی برای ارائه خدمات درمانی و بازنشستگی می‌باشند.
بیمه ها در کشور ما به دو دسته بیمه‌های بازرگانی و اجتماعی تقسیم می‌شوند.

افراد حقیقی و حقوقی پس از ثبت شرکت خود و مشخص شدن محل کارگاه، باید به نزدیک ترین شعبه تحت نظر بیمه تأمین اجتماعی مراجعه کرده و کد کارگاه بیمه دریافت نمایند. بیمه تأمین اجتماعی در حالتی به شما کد کارگاه بیمه می‌دهد که شما در یک مکان مشخص و حقیقی مشغول به کار باشید.
پس از درخواست شما برای دریافت کد کارگاه بیمه، بازرس به بررسی و تأیید محل کار شما می‌پردازد.
و هم چنین نیاز است که شما فرم هایی مثل فرم ابلاغ الکترونیکی را تکمیل نمایید.

طبق ماده ۲۸ قانون تأمین اجتماعی پس از دریافت کد کارگاه بیمه و ثبت شرکت، هر سال باید میزان حداقل حقوق افراد اعلام شود که از این مقدار ۳۰٪ آن باید به بیمه پرداخت شود، از این ۳۰٪ به عنوان بیمه از پرسنل کسر می‌شود، ۳٪ بابت بیمه‌ی بیکاری، ۲۰٪ آن حق کارفرما می‌باشد.

تاریخچه تأمین اجتماعی در ایران

مفهموم بازنشستگی در ایران در سال ١٣٠١ همزمان با قانون استخدام کشوری بیان شد، در این قانون سه وظیفه برای کارفرمایان در قبال کارگران تعریف شده که این قوانین به صورت زیر می‌باشد.

  1.  فراهم کردن حقوق و تامین خاص کسانی که پس از خدمت، توانایی خود را از دست می‌دهند.
  2.  به افرادی که در حین کار به علت حادثه‌ای از کار افتاده شوند، مقرری تعلق می‌گیرد.
  3. درصورت فوت هریم از کارکنان، کارفرمایان ملزم به حمایت از خانواده او هستند.

اولین قانون کار در سال ١٣٢۵ رسید و طبق آن کارفرمایان موظف به رعایت قانون بیمه کارگران شدند.
بدین ترتیب همچنین دو صندوق به نام‌های صندوق بهداشت برای کمک به بیماری‌هایی که ناشی از آسیب کاری نباشند و صندوق تعاون برای کمک در امور ازدواج، عائله‌مندی، بیکاری، از کارافتادگی، بارداری و بازنشستگی ایجاد شد.
با گذشت زمان قوانین روزبه‌روز تکامل یافت تا سال ١٣۵٨ که سازمان تأمین اجتماعی به شکل امروزی خود آغاز با کار نمود.

انواع بیمه تأمین اجتماعی

  • بیمه خویش فرما
  • بیمه اختیاری
  • بیمه اجباری
  • بیمه کارفرمایان
  • بیمه بیکاری
  • بیمه تکمیلی
  • بیمه تکمیلی انفرادی
  • بیمه تکمیلی گروهی
  • بیمه تکمیلی خانواده

در ادامه به توضیح مختصری از آنها خواهیم پرداخت.

بیمه خویش فرما

همانطور که از نام این بیمه پیداست در این نوع بیمه فرد خودش را بیمه می‌کند، یعنی فرد هم کارفرما و هم کارگر است و خودش حق بیمه خود را پرداخت می‌کند.

بیمه اختیاری

قانون تأمین اجتماعی این امکان را قرار داده است که افرادی که تحت پوشش هیچ نوع بیمه ای نیستند بتوانند خود را بیمه کنند. و از مزایای آن یعنی حقوق بازنشستگی، از کار افتادگی، هزینه های درمانی و … بتوانند استفاده کنند.

بیمه اجباری

تمام افرادی که همراه با دریافت حقوق و مزایا در بنگاه‌های تجاری شامل شرکت‌ها، کارخانجات، فروشگاه‌ها و هر نوع محل کار دیگری مشغول فعالیت هستند، مشمول قانون کار می‌شوند و باید توسط کارفرمایان خود تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی قرار بگیرند.
حق بیمه در بیمه اجباری به میزان حقوق و دستمزد پرسنل بستگی دارد، به طوری که هرساله لیست حقوق و دستمزد مشاغل مختلف توسط سازمان تامین اجتماعی اعلام می‌شود و تمام کارفرمایان ملزم به رعایت میزان حقوق پرداختی بر اساس مقادیر اعلام شده در لیست هستند.
نحوه پرداخت حق بیمه در بیمه اجباری ٣٠٪‏ است که ٢٣٪‏ سهم کارفرما و ٧٪‏ سهم فرد بیمه شده می‌باشد.
برای ارسال لیست کارکرد و پرداخت حق بیمه در هرناهتا پایان ماه بعد فرصت وجود دارد.
و در صورت عدم ارسال لیست مشمول ١٠٪‏ و عدم پرداخت حق بیمه مشغول ٢٪‏ جریمه می‌شود.

بیمه کارفرمایان

مانند خدماتی است که به کارمندان و بازنشستگان ارائه می‌شود اما برای کارفرمایان، این بیمه دارای سه حالت است، بازنشستگی با ۱۲٪ که ارزان ترین است، ۱۴٪ که در این حالت  مستمری که به فرد بازنشسته پرداخت می‌شود پس از فوت او به خانواده اش تعلق می‌گیرد. ۱۸٪در این حالت علاوه بر پرداخت مستمری فرد پس از فوت او به خانواده اش، خدمات مربوط به از کار افتادگی نیز ارائه می‌شود.
این حالت از بیمه شامل افرادی که دچار نقص عضو یا از کار افتادگی جزئی باشند نمی‌شود.

بیمه بیکاری

این بیمه جزوی از بیمه اجباری است، یعنی افرادی که در سازمان ها مشغول به کار هستند و دارای بیمه اجباری هستند در زمان های بیکاری خود می‌توانند از این بیمه استفاده کنند.
البته این در صورتی است که به طور غیر ارادی بیکار شده باشند و مرتکب تخلف و اخراج نشده باشند.

بیمه تکمیلی

این بیمه با عنوان بیمه تکمیلی درمان هم شناخته می‌شود که با استفاده از آن بسیاری از هزینه‌های درمان پوشش داده ‌می‌شود، این بیمه به دسته بندی بیمه تکمیلی انفرادی، بیمه تکمیلی گروهی و بیمه تکمیلی خانواده تقسیم می‌شود.

بیمه تکمیلی انفرادی

در بیمه تکمیلی انفرادی فرد خودش را بیمه می‌کند و قابل توجه است که مزایا و پوشش بیمه تکمیلی در حالت انفرادی از حالت های دیگر بیشتر است.

بیمه تکمیلی گروهی

کارفرما می‌تواند کارکنان و پرسنل خود را تحت پوشش بیمه تکمیلی گروهی قرار دهد.

بیمه تکمیلی خانواده

فردی که دارای بیمه تکمیلی است می‌تواند خانواده خود را نیز تحت پوشش این بیمه قرار دهد که در این حالت به آن بیمه تکمیلی خانواده گفته می‌شود.

پرداخت بیمه تأمین اجتماعی از طریق سامانه

سایت تأمین اجتماعی به دلیل وجود بیش از ۱۵میلیون بیمه شده اجباری و اختیاری و … یکی از پرمخاطب ترین سایت های موجود است.
مدتی است که پرداخت حق بیمه و ارسال لیست آن به صورت اینترنتی و از طریق سامانه tamin.ir انجام می‌شود.
برای اینکه بتوانید لیست حق بیمه خود را به صورت اینترنتی ارسال کنید در ابتدا باید به یکی از شعب سازمان تأمین اجتماعی مراجعه کرده و با تکمیل فرم های مربوطه، رمز عبور و نام کاربری به شما دریافت نمایید، این فرم باید توسط مدیر عامل بنگاه اقتصادی مربوطه به امضا برسد.
برای جلوگیری از هرگونه سوء استفاده و به دلیل اهمیت بالای این موضوع بهتر است اطلاعات کاربری خود را پس از اولین ورود یه سیستم تغییر دهید.

توجه کنید: اگر رمز عبور را ۵ بار اشتباه وارد نمایید حساب شما به مدت ۱۵ دقیقه غیرفعال خواهد ‌شد.
پس از ورود به سامانه در اولین صفحه‌ای که برایتان نمایش داده می‌شود، نام کارگاه خود را انتخاب کنید.
پس از آن باید فایل اطلاعات ماهیانه کارگاه را با پسوند DBF یا TXT بارگذاری کنید .

پس از آن باید روی قسمت BROWSE کلیک کرده تا فایل اطلاعات ماهیانه کارگاه و اطلاعات ماهیانه بیمه شدگان بارگذاری شود. در این قسمت شما باید در ابتدا کد کارگاه را وارد کنید، هر شرکت یک کد کارگاه دارد و مثل سابق هرشعبه دارای کد کارگاه مجزا نیست.
ردیف پیمان دومین اطلاع مورد نیاز است که مربوط به همان شعبه ای است که به شما کد داده است.
در قسمت بعد شما باید مشخصات کارگاه خود شامل آدرس و نام را وارد کنید.

پس از آن شماره لیست، تعداد نفرات، جمع روزهای کارکرد، جمع دستمزد روزانه، جمع دستمزد ماهانه، جمع مزایای ماهانه مشمول، جمع دستمزد و مزایای ماهانه مشمول، جمع کل دستمزد و مزایای ماهانه، نرخ حق بیمه، حق بیمه سهم بیمه شده، حق بیمه سهم کارفرما، حق بیمه بیکاری را وارد کرده گزینه ارسال به شعبه را برای ارسال اطلاعات انتخاب کنید.

پس از ارسال لیست سیستم به شما کد پیگیری خواهد داد و شما در صورت نیاز می‌توانید ارسال درخواست خود را پیگیری کنید.

روش های پرداخت حق بیمه سازمان بیمه تأمین اجتماعی

  • پرداخت از طریق درگاه الکترونیکی
  • پرداخت از طریق دستگاه عابر بانک ATM
  • پرداخت حق بیمه از طریق تلفن همراه
  • پرداخت از طریق تلفنبانک رفاه

در ادامه به توضیح مختصری از آنها خواهیم پرداخت.

پرداخت از طریق درگاه الکترونیکی

در این حالت کارفرمایان می‌توانند با مراجعه به سامانه www.bankmellat.ir و انتخاب گزینه واریز وجوه به حساب سازمان ها از منوی بانکداری الترونیک این کار را انجام دهید.
توصیه می‌شود در رسیدی که در آخر برای شما صادر می‌شود نام و نام خانوادگی خود را وارد نمایید.

پرداخت از طریق دستگاه عابر بانک ATM

برای پرداخت از طریق دستگاه های عابر بانک شما می‌توانید با مراجعه به دستگاه یکی از بانک های سپه، ملت، تجارت، کشاورزی، صادرات،رفاه و ملی پرداخت حق بیمه خود را انجام دهید.

پرداخت حق بیمه از طریق تلفن همراه

برای پرداخت حق بیمه با استفاده از تلفن همرا خود شما با شماره گیری کد ۴۱۴۲۰# وارد منوی پرداخت الکترونیکی حق بیمه سازمان تأمین اجتماعی خواهید شد.
پس از ثبت اطلاعات درخواستی حق بیمه شما پرداخت خواهد شد.

پرداخت از طریق تلفنبانک رفاه

*برای پرداخت از این طریق شما نیاز به فعال بودن رمز دوم کارت بانکی خود دارید.
در مرحله اول با سامانه تلفن گویا ۰۲۱_۸۴۰۴۳۰۰۰ تماس بگیرید.
برای پرداخت قبض شماره۲ را وارد کنید، پس از آن شماره کارت خود و بعد علامت * را وارد کنید.
شناسه برگ پرداخت و بعد علامت ستاره را وارد کنید
سامانه مبلغ و شناسه پرداخت را برای شما اعلام می‌کند، در صورت صحیح بودن باید عدد ۱ را وارد کنید.

مراجعه حضوری به سازمان بیمه تأمین اجتماعی

این روش امروزه کم تر رایج است. اما اگر موفق به پرداخت حق‌ بیمه خود به صورت غیر حضوری نشدید می‌توانید با مراجعه حضوری به شعبه مربوطه حق بیمه خود را پرداخت نمایید.

به پایان بیمه تأمین اجتماعی رسیدیم، امیدواریم این مقاله مفید واقع شده باشد.

ممنون از همراهیتان.
مجموعه AccTrain  طی سالها تلاش  ارايه کننده انواع نرم افزارحسابداری موجود در بازار می باشد،.
مفتخریم پاسخ گوی نیاز شما باشیم .

برای کسب اطلاعات بیشتر در خصوص بیمه با ما همرا باشید.

مباحث مرتبط

نمایش بیشتر

نوشته های مشابه

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

دکمه بازگشت به بالا